Compreenda as discrepâncias entre o empréstimo pessoal e o crédito consignado. O crédito consignado é um dos tipos de contrato dentre as várias opções disponíveis no setor financeiro, sendo um dos mais solicitados devido à sua conveniência de acesso.

Embora seja uma modalidade de contratação bastante comum, especialmente entre os indivíduos que recebem benefícios do INSS e os funcionários públicos, há ainda muitas incertezas quanto às características e aos benefícios do empréstimo consignado.

O que significado crédito consignado?

O crédito consignado é uma opção de empréstimo em que o pagamento é feito automaticamente e diretamente no contracheque ou na folha de pagamento do indivíduo interessado. Essa forma de empréstimo pode ser adquirida através de um empréstimo consignado ou de um cartão de crédito consignado.

Veja quem tem a possibilidade de solicitar empréstimo consignado:

- Aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS);

- Funcionários públicos federais, estaduais e municipais;

- Integrantes militares das Forças Armadas;

- Trabalhadores de empresas privadas.

O empréstimo consignado apresenta um conjunto de diretrizes e parâmetros relacionados a diversos aspectos, muitos dos quais o tornam uma modalidade de empréstimo mais favorável. No momento, o valor máximo permitido para o empréstimo consignado corresponde a 35% do salário líquido mensal, além disso, é possível utilizar mais 5% desse valor para o cartão de crédito consignado.

Os limites estabelecidos para cada tipo de consignação são conhecidos como margem consignável. Com base na margem consignável, é possível determinar um limite de crédito consignado que pode ser solicitado por cada indivíduo, já que a margem é calculada com base no valor do salário.

Devido ao fato de que o abatimento deste crédito é efetuado de maneira direta na folha de pagamento, o contratante já passa a receber seu salário com um montante diminuído conforme as parcelas acordadas durante a contratação.

A duração para quitação desse tipo de crédito pode oscilar entre 84 a 96 meses, seguindo as normas estabelecidas pela instituição, o valor do empréstimo e o perfil do contratante.

Além disso, por ser um tipo de empréstimo que não requer a análise do CPF, o empréstimo consignado possui um processo de pagamento mais ágil, quando comparado aos empréstimos comuns.

Entretanto, é importante recordar que as instituições financeiras e os bancos definem suas próprias diretrizes, contanto que respeitem as regulamentações estabelecidas, acerca da aquisição do crédito consignado, tais como o perfil do público, restrições de idade, taxas cobradas, prazos e demais particularidades.

Benefícios de contratar crédito consignado:

- As taxas são bem menores que o normal.

As taxas do crédito consignado costumam ser mais baixas comparadas às aplicadas em empréstimos comuns, uma vez que o risco de falta de pagamento é diminuído.

Além disso, existe um limite para os juros, ou seja, um teto máximo que as instituições financeiras têm permissão para cobrar ao firmar o contrato de empréstimo, o que torna o crédito consignado uma grande vantagem.

Contratação simplificada

Como já mencionado anteriormente, a solicitação de empréstimo consignado não requer a análise do CPF nos bureaus de crédito, uma vez que o risco de inadimplência é diminuído. Portanto, trata-se de uma ótima alternativa para pessoas com restrições financeiras.

Além do mais, é viável efetuar a contratação do crédito de forma totalmente online, com segurança e comodidade, e receber o valor sem necessidade de se locomover. Essa opção também possibilita a transferência e a renegociação do crédito, então, se encontrar outra instituição com condições mais favoráveis, é possível efetuar a troca e escolher a oportunidade mais benéfica.

Os prazos são de maior tempo

É válido ressaltar que no caso do crédito consignado, os prazos para quitação do empréstimo são mais extensos, devido à garantia de que o pagamento será efetuado. Considerando o montante do empréstimo e o perfil do consumidor, o prazo de pagamento pode oscilar entre 84 e 96 parcelas, mantendo o valor das parcelas constante, o que assegura a estabilidade financeira sem surpresas desagradáveis.

Como contratar crédito consignado?

Para contratar o empréstimo consignado, o primeiro passo é pesquisar as instituições financeiras e bancos que fornecem esse tipo de serviço. Sendo assim, simule as opções disponíveis e investigue minuciosamente cada banco, para garantir que está escolhendo a melhor oferta de crédito consignado.

Ademais, busque por dados acerca da reputação da empresa, dialogue com indivíduos que já usufruíram do serviço bancário e assegure-se de que as condições de crédito se adequem ao seu orçamento.

No presente momento, inúmeras instituições disponibilizam oportunidades significativas de crédito consignado, com taxas atrativas e a possibilidade de contratação integralmente pela internet, diretamente do conforto da sua residência.

Normalmente, os documentos necessários para ser contratado são:

- Uma identificação oficial com foto;

- CPF;

- Contracheque ou extrato do INSS.

Entretanto, cada instituição financeira ou banco pode exigir documentos diferentes, bem como possuir condições e regras distintas para a contratação.

Portanto, depois de pesquisar sobre as instituições, é importante entrar em contato com a empresa que ofereceu as melhores condições e proceder com a contratação do empréstimo consignado.

Qual a diferença entre empréstimo pessoal ou crédito consignado?

Agora que você já tem um entendimento um pouco mais aprofundado sobre o crédito consignado, perceba as distinções em relação à opção de empréstimo pessoal.

Limite: O valor máximo do empréstimo consignado varia de acordo com o salário líquido do contratante, já que a aplicação da margem consignável parte dessa suposição. Dessa maneira, o empréstimo pessoal tem a possibilidade de fornecer uma quantia maior de recursos;

Análise: O empréstimo pessoal é avaliado com base no perfil do cliente, ao contrário do consignado, que não é. Isso ocorre porque o empréstimo pessoal leva em consideração a situação financeira do solicitante, ao contrário do consignado, que é deduzido diretamente do contracheque.

Taxas: As taxas de juros costumam ser mais altas de acordo com o nível de risco de inadimplência. Dessa forma, as taxas de empréstimos consignados são geralmente mais baixas que as taxas de empréstimos pessoais.

Público: Enquanto o empréstimo pessoal pode ser requisitado por qualquer pessoa, o consignado é limitado a certas categorias devido à exigência de desconto direto na folha de pagamento. Portanto, mesmo passando por uma análise financeira, o empréstimo pessoal pode ser solicitado por um público mais abrangente do que o consignado.

Não se esqueça de realizar uma pesquisa adequada previamente à concretização da contratação do crédito consignado, de forma a aproveitar as ofertas mais vantajosas e assegurar benefícios para o seu planejamento financeiro.